О стратегиях приумножения богатства и принятия разумных финансовых решений.
Основная идея книги Ника Маджиулли отражена в ее названии. «Просто продолжать покупать» — значит придерживаться четких правил в отношении своего финансового поведения, несмотря на рыночные колебания, и понимать смысл своих действий. В своей книге Маджиулли объясняет, почему нет смысла пытаться угадывать лучшее время для покупки актива и почему гораздо разумнее последовательно инвестировать в приносящие доход активы в течение длительных периодов, чтобы инвестирование стало таким же привычным делом, как оплата аренды или покупка продуктов.
Идея 1. Выбор сбережений или инвестиций зависит от вашего текущего финансового положения
В молодости автор находился под влиянием стратегий легенд финансового мира, таких как Уоррен Баффетт. Он был одержим идеей оптимизации инвестиций и постоянно сомневался в распределении своих активов. Но была проблема — сумма его инвестиций ограничивалась тысячей долларов. Он посвящал часы анализу электронных таблиц, но в то же время мог потратить 100 долларов за ужин — столько же, сколько зарабатывал за год на своих инвестициях. Такое поведение свидетельствует о неправильной расстановке приоритетов. Нет смысла ломать голову над инвестиционными стратегиями, если вы не располагаете достаточной для инвестирования суммой.
Финансовые приоритеты должны зависеть от конкретной ситуации. Тем, у кого мало денег, следует уделять первостепенное внимание экономии и искать способы повышения доходов через развитие карьеры или бизнеса. Первостепенное внимание выбору инвестиций следует уделять в том случае, если человек располагает значительным по отношению к его доходам инвестиционным портфелем. То, на чем вам следует сосредоточиться, зависит от вашего финансового положения. По выражению автора, сбережения — для бедных, а инвестиции — для богатых. Это не стоит понимать слишком буквально, смысл — в правильной расстановке приоритетов с учетом вашей ситуации.
Чтобы оценить свое положение, определите, сколько вы сможете откладывать в следующем году. Если вы планируете откладывать 1 000 долларов в месяц, то ваши ожидаемые сбережения составят 12 000 долларов в год. Затем определите, насколько, по вашим ожиданиям, вырастут ваши инвестиции в следующем году. Если у вас есть 10 000 долларов в инвестициях и вы ожидаете, что они вырастут на 10%, это означает, что ожидаемый рост инвестиций составляет 1 000 долларов. Сравните ожидаемые сбережения на год с ожидаемым ростом инвестиций. Если выше сбережения, сосредоточьтесь на том, чтобы экономить и искать возможности увеличения дохода; если выше рост инвестиций, больше внимания уделяйте оптимизации инвестиций. По мере роста вашего портфеля ваш капитал будет все больше определяться инвестиционным ростом, а не сбережениями.
Идея 2. Откладывание не должно быть связано со стрессом
Распространенные советы откладывать определенный процент своего дохода предполагают стабильный доход и одинаковые способности к сбережению у людей с разным уровнем доходов. По мнению автора, эти советы ошибочны, поскольку они игнорируют разные финансовые ситуации и предполагают, что все могут откладывать деньги с одинаковой скоростью и по одинаковым правилам. Он предлагает альтернативу: адаптировать свои сберегательные привычки к текущей финансовой ситуации, а не придерживаться фиксированных правил.
Откладывать стабильный процент мешает возрастающая волатильность доходов.
Кроме того, норма сбережений в значительной степени коррелирует с доходом. Исследования показывают, что люди с низкими доходами откладывают гораздо меньший процент от дохода по сравнению с теми, кто зарабатывает больше. Так, те, кто относится к беднейшим 20%, откладывают около 1% своего дохода, а люди с самыми высокими доходами откладывают более 50%.
Автор делится личным опытом. После переезда из Бостона в Нью-Йорк и смены профессии его норма сбережений упала с 40% до 4% из-за повышения стоимости жизни, в том числе из-за значительно выросших расходов на жилье. Если бы автор продолжал откладывать столько, сколько раньше, это привело бы к значительному финансовому стрессу и снижению качества жизни. Применяя гибкий подход к сбережениям, автор смог добиться финансовой стабильности, не зацикливаясь на уровне сбережений.
Маджиулли рекомендует придерживаться гибкой стратегии: откладывайте столько, сколько можете. Такой подход снижает финансовый стресс, что очень важно, потому что негативные последствия стресса могут перевесить положительные эффекты увеличения дохода.
Чтобы определить, сколько нужно откладывать, автор рекомендует воспользоваться простой формулой: Сбережения = Доходы — Расходы. Начните с подсчета ежемесячного дохода и постоянных расходов, таких как арендная плата, коммунальные услуги и подписки. Затем оцените переменные расходы, такие как продукты питания и обеды. Это даст приблизительное представление о том, сколько вы можете откладывать каждый месяц.
Откладывайте сколько можете, избегая лишнего стресса. Это более реалистичная и устойчивая стратегия, чем жесткие правила экономии.
Идея 3. Преобразовывайте человеческий капитал в финансовый
Согласно общепринятой точке зрения, рост ожирения в западном мире связан в первую очередь с неправильным питанием и недостатком физических упражнений. Теория гласит, что современные люди потребляют более калорийную пищу и ведут сидячий образ жизни, сжигая меньше калорий по сравнению с охотниками-собирателями. Однако исследование племени хадза, охотников-собирателей, живущих в Северной Танзании, заставляет усомниться в этом предположении. Оказалось, что, несмотря на активный образ жизни и физически тяжелые занятия, хадза сжигают примерно столько же калорий в день, сколько и малоподвижные люди в США и Европе, с поправкой на размер тела.