Восемь главных слов
Секрет финансового успеха укладывается всего в восемь слов:
- избегайте долгов;
- тратьте меньше, чем зарабатываете;
- излишки инвестируйте.
Эти восемь слов можно развернуть в несколько ключевых правил, которые помогут как можно скорее достигнуть финансового успеха.
Принцип 1. Избегайте долгов
Главное, что дают деньги, — это свобода: свобода заниматься тем, что по душе, общаться с теми, с кем желаешь, свобода поехать туда, куда хочешь. Недаром в англоязычных странах утвердилось понятие fuck-you-money. Это выражение подразумевает, что у вас есть накопления, которые позволяют в любой момент оставить работу, отбрить босса и жить в свое удовольствие.
Любой долг — это оковы. Он ограничивает ваши решения. Он заставляет нервничать. Он ставит в зависимость от нелюбимой, но мало-мальски денежной работы. Хороших долгов не бывает. Облегчение, которое приносят кредиты, будь то ипотека или ссуда на учебу детей, — ложное. Избегайте долгов любой ценой. Если у вас уже есть долги, то ваше наиважнейшее дело — погасить их.
Что делать в первую очередь:
1) составьте список всех несущественных, но регулярных расходов, без которых можно легко обойтись. Сэкономленные суммы, как правило, существенны — они пойдут на скорейшее погашение долга;
2) составьте список всех ваших долгов и ранжируйте их по процентной ставке. Те, где ставка выше 5%, гасите как можно быстрее. Постепенно переходите от погашения самых крупных долгов к погашению более мелких.
Чего не надо делать:
1) платить финансовым консультантам, обещающим решить ваши кредитные проблемы, — пусть эти деньги уйдут на погашение долга;
2) тратить время на объединение всех кредитов в одном банке с более низкой процентной ставкой. Снижение ставки с 18 до 15% не вариант. Ваша цель — 0%.
Принцип 2. Тратьте меньше, чем зарабатываете
Богатство — во многом вопрос потребностей. Если ваш образ жизни требует тратить больше, чем вы зарабатываете, то с финансовой независимостью придется попрощаться, и неважно, насколько велика ваша зарплата.
Проблема в том, что мы по большей части думаем о деньгах неправильно. Мы рассматриваем их только с точки зрения того, сколько на них можно купить в данный момент. А надо думать о том, сколько эти деньги могут заработать.
У вас есть $20 тысяч, и вы покупаете на них машину, решив, что это неплохое вложение средств. На самом же деле в момент покупки машина превращается в статью расходов. Кроме того, на самом деле она стоит гораздо дороже. При доходности рынка 8% в год $20 тысяч принесут вам $1600 в год, а значит, ваша машина на самом деле обошлась вам в $21 600. И это только в первый год! Таковы ваши альтернативные издержки. Всегда держите это понятие в уме, готовясь потратить круглую сумму.
Чем больший процент своего дохода вы откладываете и инвестируете, тем скорее у вас будут деньги. Задумайтесь о том, как снизить свои постоянные траты, расходы, издержки. Попробуйте сэкономить и инвестировать 50% своего дохода. Без долгов это вполне выполнимо. Планка слишком высока? Но, учась жить на меньшие деньги, мы определяемся с тем, что для нас по-настоящему важно и желанно, мы дисциплинируем себя.
Принцип 3. Излишки инвестируйте
Как правильно думать об инвестициях
Машины, дома, золото — плохие способы инвестирования. Ваши деньги должны расти. Лучший способ приумножения средств — акции: вы вкладываете деньги в живой, постоянно развивающийся бизнес. Лучший способ инвестировать — индексный фонд. Пара слов о том, как он устроен. Мир ценных бумаг можно сравнить с лошадиными скачками. Желая разбогатеть, вы, конечно, хотите сделать ставку на жеребца-призера. Но исход скачек часто непредсказуем, победить может и кляча-аутсайдер, а призер — опоздать. Равным образом даже самая успешная компания может обанкротиться. Но если вы ставите одновременно на всех лошадей в забеге, то всегда остаетесь в плюсе. Именно так устроен индексный фонд: он охватывает ценные бумаги множества компаний, делая выбор за вас.
Коллинз предпочитает один из самых известных в мире индексных фондов — Vanguard. Читатели могут обратиться и к другим индексным фондам с низкими комиссиями. Важно, чтобы выбранный фонд включал акции США, ведь эта страна — ключевой игрок мировой экономики.
Как правильно думать о рынке
Главное преимущество индексных фондов — максимальная простота стратегии: вы просто следуете за рынком. Это же, однако, по мнению многих, и главный недостаток индексных фондов, ведь рынок то и дело лихорадит. Как можно оставаться спокойным, глядя на то, как акции то растут в цене, то падают? Постоянно возникает искушение вмешаться в процесс, броситься продавать или покупать.
Как быть? Смириться с тем, что рынок всегда будет трясти. Именно терпение имеет решающее значение для успешного долгосрочного инвестирования. А успешное инвестирование по определению долгосрочное. Любое краткосрочное инвестирование — спекуляция.
Если вы купили облигации General Motors за $10 тысяч и намерены удерживать их до срока погашения, это инвестиции. Если вы покупаете акции General Motors за $10 тысяч, чтобы завтра продать их за $11 тысяч, это спекуляция.
Первые 7 дней доступа — бесплатно.